车险买哪些险种好?哪些车险不需要买? 知乎

车险买哪些险种好？哪些车险不需要买？知乎深度解析
在日常生活中，车险是保障驾驶安全的重要组成部分。随着汽车保有量的增加，车主在选择车险时，往往面临诸多选择。本文将从车险的核心险种入手，分析哪些险种是必须购买的，哪些可以省略，帮助车主做出理性决策。
一、车险的基本构成
车险主要由交强险和商业险两部分组成。交强险是强制购买的，而商业险则根据车主的驾驶习惯、车辆状况和风险程度，决定是否购买。
1. 交强险：强制购买，保障基本
交强险是国家强制要求购买的，对于车主来说，这是必须购买的险种。它包括第三者责任险、车上人员责任险和医疗费用责任险，主要保障在发生事故时，对第三方和车上人员的赔偿。
第三者责任险：在发生事故时，对第三方造成的损失进行赔偿，是保障他人权益的重要部分。
车上人员责任险：保障车内乘客在事故中受伤时的医疗费用和赔偿。
医疗费用责任险：在事故中，对车内乘客的医疗费用进行赔付。
交强险是车主最基本的保障，建议在购买商业险时，优先考虑交强险的保障范围。
二、必须购买的车险险种
1. 交强险：基础保障
交强险是强制性的，无需额外购买，但其保障范围有限，建议在购买商业险时，优先考虑交强险的保障范围。
2. 商业险中的第三者责任险
第三者责任险是商业险中最重要的险种之一。它在交强险基础上，提供更全面的保障。如果发生事故，不仅对第三方进行赔偿，还能覆盖医疗费用、财产损失等。
建议购买范围：根据车辆用途、驾驶记录、驾驶经验等，选择合适的第三者责任险保额。
3. 商业险中的车上人员责任险
车上人员责任险是保障车内乘客在事故中受伤时的赔偿。根据车辆用途和乘客数量，选择合适的保额。
建议购买范围：如果车辆经常载人，或者车主有较多乘客，建议购买较高保额的车上人员责任险。
4. 商业险中的车损险
车损险是保障车辆在事故中受损的险种。如果车辆在事故中损坏，可以通过车损险获得赔偿。
建议购买范围：根据车辆价值、使用频率、驾驶习惯等，选择合适的车损险保额。
5. 商业险中的盗抢险
盗抢险是保障车辆被盗或被抢时的赔偿。对于高价值车辆，建议购买盗抢险。
建议购买范围：如果车辆价值较高，或者经常被盗，建议购买盗抢险。
6. 商业险中的玻璃单独破碎险
玻璃单独破碎险是保障车窗玻璃在事故中破裂的赔偿。对于经常发生玻璃破裂的车主，建议购买此险种。
建议购买范围：如果车辆经常发生玻璃破裂，或者有玻璃损坏的历史，建议购买此险种。
7. 商业险中的涉水险
涉水险是保障车辆在水淹情况下受损的赔偿。对于经常在水边行驶的车主，建议购买此险种。
建议购买范围：如果车辆经常在水边行驶，或者有涉水驾驶的习惯，建议购买此险种。
8. 商业险中的划痕险
划痕险是保障车辆表面划痕的赔偿。对于经常在城市中行驶的车主，建议购买此险种。
建议购买范围：如果车辆经常在城市中行驶，或者有频繁的轻微碰撞，建议购买此险种。
三、不需要购买的车险险种
1. 车机险
车机险是保障车辆设备损坏的险种，但一般不建议购买。因为车辆设备损坏的几率较低，且保险费用较高，性价比不高。
2. 全险
全险是覆盖所有风险的保险，但费用较高，且在实际中很少有车主能完全覆盖所有风险。
3. 附加险
附加险是可选的险种，但费用较高，且保障范围有限。对于大多数车主来说，附加险并不必要。
4. 无责险
无责险是保障无过失情况下，对第三方的赔偿。但无责险的保障范围有限，且保费较高。
5. 不计免赔险
不计免赔险是保障免赔额的险种，但费用较高，且在实际中很少有车主能完全覆盖所有风险。
四、如何选择合适的车险险种
1. 根据车辆用途选择
- 家用轿车：建议购买交强险+第三者责任险+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+涉水险+划痕险。
- 商用车辆：建议购买交强险+第三者责任险+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+涉水险+划痕险+商业险（如驾驶记录良好）。
2. 根据驾驶习惯选择
- 频繁驾驶：建议购买车损险、盗抢险、划痕险。
- 较少驾驶：建议购买交强险+第三者责任险+车上人员责任险+玻璃单独破碎险+涉水险+划痕险。
3. 根据车辆价值选择
- 高价值车辆：建议购买盗抢险、玻璃单独破碎险、涉水险。
- 低价值车辆：建议购买交强险+第三者责任险+车上人员责任险+玻璃单独破碎险+涉水险+划痕险。
4. 根据驾驶记录选择
- 驾驶记录良好：建议购买商业险（如无责险、不计免赔险）。
- 驾驶记录不佳：建议购买全险、附加险。
五、车险的合理搭配
车险的合理搭配可以提高保障范围，降低保费成本。以下是一些合理的搭配建议：
1. 交强险 + 第三者责任险 + 车损险 + 车上人员责任险 + 盗抢险 + 玻璃单独破碎险 + 涉水险 + 划痕险
这是基础保障，适合大多数车主。
2. 交强险 + 第三者责任险 + 车损险 + 车上人员责任险 + 盗抢险 + 玻璃单独破碎险 + 涉水险 + 划痕险 + 商业险（如无责险、不计免赔险）
这是更高层次的保障，适合经常驾驶、车辆价值较高或驾驶记录良好的车主。
3. 交强险 + 第三者责任险 + 车损险 + 车上人员责任险 + 盗抢险 + 玻璃单独破碎险 + 涉水险 + 划痕险 + 商业险（如附加险）
这是轻度保障，适合偶尔驾驶、车辆价值较低或驾驶记录不佳的车主。
六、车险的购买建议
1. 优先购买交强险
交强险是强制购买的，建议在购买商业险时优先考虑交强险的保障范围。
2. 根据需求购买商业险
商业险是可选的，但建议根据自身需求选择。如果车辆价值高、驾驶频繁、驾驶记录良好，建议购买商业险。
3. 合理搭配，避免过度投保
车险的费用较高，建议根据自身需求合理搭配，避免过度投保。
4. 定期评估车险需求
车险需求会随着车辆使用情况、驾驶习惯、车辆价值等发生变化，建议定期评估车险需求，及时调整。
七、
车险是保障驾驶安全的重要组成部分，合理的车险选择可以提高保障范围，降低保费成本。购买车险时，应根据车辆用途、驾驶习惯、车辆价值等因素，选择合适的险种。同时，建议根据自身需求合理搭配，避免过度投保，提高保障效果。
在日常驾驶中，车主应保持安全驾驶，注意车辆维护，提高自身驾驶技能，以减少事故风险，保障自身和他人的安全。